Cara Lulus Loan Rumah Dengan Mudah – Rahsia Bank Tidak Mahu Anda Tahu!
Ramai orang teruja nak beli rumah, tapi akhirnya kecewa sebab loan tak lulus. Ada yang gaji besar pun kena reject! Kenapa? Sebab bank ada syarat ketat yang mereka tak beritahu secara terang-terangan.
Jangan risau! Dalam artikel ini, saya akan bongkar rahsia bank dan bagaimana anda boleh lulus loan rumah dengan mudah.
1. Fahami Konsep DSR – Debt Service Ratio
Perkara pertama yang bank akan periksa sebelum luluskan loan anda adalah Debt Service Ratio (DSR).
DSR = (Komitmen hutang bulanan ÷ Pendapatan bersih) × 100%
Kebanyakan bank hanya terima DSR bawah 70%. Jika lebih tinggi, peluang untuk loan ditolak sangat tinggi.
Tips untuk DSR yang sihat:
✅ Kurangkan komitmen hutang seperti kad kredit & personal loan
✅ Tambah pendapatan dengan kerja sampingan
✅ Bayar hutang tepat waktu untuk tingkatkan skor kredit
2. Pastikan Skor Kredit Anda Cemerlang (CCRIS & CTOS)
Bank akan periksa laporan kredit anda melalui CCRIS & CTOS. Jika anda ada bayaran tertunggak, kerap lewat bayar, atau terlalu banyak hutang, loan anda mungkin ditolak!
Cara untuk tingkatkan skor kredit:
✅ Bayar hutang tepat pada masanya setiap bulan
✅ Elakkan ‘blacklist’ atau status “Special Attention Account”
✅ Jangan buat banyak permohonan kredit dalam masa singkat
Sebelum mohon loan, semak skor kredit anda di CCRIS atau CTOS. Jika rekod buruk, bersihkan dulu sebelum hantar permohonan!
3. Jangan Ada Terlalu Banyak Komitmen Hutang
Kalau anda sudah ada personal loan, kad kredit, hutang kereta, dan PTPTN, ini akan mengurangkan peluang loan rumah diluluskan.
Bank tidak suka pemohon yang sudah banyak berhutang!
Apa yang boleh anda buat?
✅ Lunaskan atau kurangkan baki hutang
✅ Gabungkan beberapa hutang dalam satu loan yang lebih rendah
✅ Jangan buat loan kereta atau personal loan sebelum mohon loan rumah
Jika anda bebas dari hutang kecil, bank akan lebih yakin untuk luluskan loan rumah anda!
4. Elakkan Jadi Penjamin (Guarantor) Orang Lain
Ramai tak tahu bahawa jadi penjamin juga dikira sebagai hutang dalam sistem bank!
Jika orang yang anda jamin gagal bayar hutang, anda yang akan terkesan, dan ini boleh menjejaskan peluang anda untuk lulus loan rumah.
Jika anda sudah jadi penjamin, pastikan peminjam membayar hutang mereka tepat waktu supaya rekod anda tidak tercalar.
5. Pilih Bank yang Sesuai dengan Kelayakan Anda
Setiap bank ada syarat & polisi berbeza untuk meluluskan loan rumah.
Contohnya:
Bank A – Lebih mudah luluskan loan jika anda pekerja kerajaan
Bank B – Sesuai untuk mereka yang bergaji rendah tetapi tiada banyak hutang
Bank C – Sesuai untuk usahawan & freelancer
Jangan mohon loan secara rawak! Cari bank yang sesuai dengan status kewangan anda supaya peluang lulus lebih tinggi.
6. Gunakan Teknik ‘Joint Loan’ Jika Gaji Tak Cukup
Jika gaji anda tidak cukup untuk mohon loan rumah, anda boleh mohon secara ‘joint loan’ bersama pasangan atau ahli keluarga.
✅ Kelebihan Joint Loan:
✔️ DSR lebih rendah kerana dua pendapatan digabungkan
✔️ Boleh beli rumah lebih mahal
✔️ Peluang lulus lebih tinggi
Tapi ingat, joint loan juga ada risiko, kerana kedua-dua pemohon bertanggungjawab sepenuhnya terhadap loan tersebut.
7. Pastikan Duit Deposit & Kos Lain Dah Cukup
Jangan lupa, beli rumah bukan sekadar bayar deposit! Ada banyak kos lain yang anda perlu sediakan seperti:
Deposit Rumah (10%)
Yuran guaman & duti setem
Kos penilaian rumah
Insurans MRTA / MLTA
Jika anda tidak cukup duit untuk kos ini, bank mungkin akan anggap anda tidak bersedia untuk beli rumah dan boleh menolak permohonan loan anda.
8. Jangan Mohon Loan di Banyak Bank Serentak!
Satu kesilapan besar yang ramai buat adalah memohon loan di banyak bank sekaligus.
Ini bahaya kerana:
❌ Sistem CCRIS akan tunjuk anda desperate untuk pinjaman
❌ Bank akan anggap anda pemohon berisiko tinggi
❌ Peluang loan ditolak semakin tinggi
Apa yang anda perlu buat?
✅ Buat pre-screening dengan ejen hartanah atau mortgage broker
✅ Pilih bank yang paling sesuai sebelum buat permohonan
Kesimpulan
Nak lulus loan rumah dengan mudah bukan sekadar berharap. Anda perlu rancang strategi kewangan dengan betul, pastikan rekod kredit bersih, dan pilih bank yang sesuai.
Ringkasan Rahsia Bank:
✅ Jaga DSR bawah 70%
✅ Pastikan skor kredit (CCRIS & CTOS) bersih
✅ Kurangkan hutang & jangan jadi penjamin
✅ Pilih bank yang sesuai dengan status kewangan anda
✅ Sediakan deposit & kos tambahan secukupnya
Dengan strategi ini, peluang untuk lulus loan rumah anda pasti lebih cerah!
Nak beli rumah tahun ini? Pastikan anda ikut tips ini dulu!
ZPROP Group
www.jualbelirumahmelaka.com
0197775707
